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简单介绍商业保险中的财产险

简单介绍商业保险中的财产险

近些年,亚城的华人市场蓬勃发展,  新开张的的餐厅,冷饮店,甜品店,KTV层出不穷。对于老板来说,自己的一家店从筹备到开业, 至少要花费几个月甚至几年的心血。老板自然希望自己的公司能安全,稳定地发展。 这时了解和购买合适的商业保险有着至关重要的作用。

买了商业保险,而且买对了商业保险,不仅能够保障自己的利益, 也可以保障员工和客户的利益, 让创业者在发展的道路上,勇往直前, 没有后顾之忧。 由于美国商业保险种类繁多, 复杂,如果没有买到合适的保险,理赔时会很容易产生纠纷,继而影响企业发展。

商业综合保险(BOP)是专为中小型企业设计的商业保险产品, 它在一份保单中同时提供责任险和财产险等综合保障。

这一期我们主要介绍财产险,以后我们会相继介绍 责任险,劳工保险,伞险等。

财产险: 

 

公司财产险主要包括公司房产建筑险和公司财物险。

 

  • 公司房产建筑(Building)保险(根据公司是否拥有建筑产权可选择性购买)

 

房产建筑险理赔的计算方式通常分为

Replacement Cost (RC) 重建造价

Actual Cash Value(ACV)实际价值=重建造价-折旧价

这两种理赔形式的保费会有差别, RC保费高,ACV保费相对低。当然,理赔时保险公司提供的赔偿额度和赔偿方式也会有很大的差别。

举例说明:

一套房子,保险公司按照重建造价(RC)计算的话可能要20万。假如房子住了30年了, 按照30%折旧率折旧的话, 现在房子的价值可能就值14万。 那么, 按照RC计算保额就是20万,按照ACV计算保额就是14万。

  • 共同承担风险条款(Coinsurance Clause)

商业房子一般是按照价值的80%-100%的来保。通常保险公司要求一定要买到你房子重建价值的100%, 万一没有买到要求的价值, 客人不一定能拿到全额赔偿。此条款非常重要,但是我们很多人并不是真正了解。

举例说明:

如果您的保额只占保险公司要求的70%,出险理赔时,保险公司有权利只赔偿您实际损失的70%

  • 公司财物保险

 

顾名思义, 公司财物保险是为公司的财物, 如餐馆设备,桌椅,存货等买的保险。

 

举例说明:

餐馆广告牌, 因暴风雨天气损坏,这时企业就可以申请理赔。 理赔的额度由保险的具体的内容来决定, 有可能企业需要自己承担一部分自付额

那么事故发生时,到底在不在你的保险理赔的范围之内?

商业保险常见有两种形式: Basic Form 和 Special Form

  • Basic Form: 保单上所写的都是承保的范围,保单上没写的,都是不保的。这种形式的保单一般会提供给财产不是处于良好状态, 正在改造中,空置房,等特殊情况。
  • Special Form: 保单上没有具体说明不保的话,通常都承保。 这里我们一定要注意了解哪些是排除在承包的范围。 (最常见的不保内容是:偷盗)

由此可见,我们不能一味的看保费高低,更需要弄清楚自己的保单究竟保的哪些项目。事故真的发生的时候,让保险起到它应有的作用,这才是我们买保险的最终目的。

杨玫保险事务所会定时发表一些介绍保险知识的文章, 希望能够帮到广大读者, 也请读者们多多关注。有任何保险方面的疑问,也可随时和我们联系。

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